Nowy lub kilkuletni samochód może szybko tracić wartość, mimo że rata leasingu, kredytu albo innego finansowania nadal pozostaje wysoka. Problem staje się szczególnie widoczny wtedy, gdy pojazd zostanie skradziony albo ubezpieczyciel zakwalifikuje uszkodzenia jako szkodę całkowitą. Odszkodowanie z autocasco może zostać ustalone na podstawie aktualnej wartości samochodu, która może być niższa niż kwota potrzebna do rozliczenia finansowania albo zakupu porównywalnego auta.

Właśnie takie ryzyko może ograniczać ubezpieczenie GAP. Nie zastępuje ono OC ani autocasco. Jest dodatkową warstwą ochrony finansowej uruchamianą w określonych sytuacjach, najczęściej po kradzieży albo szkodzie całkowitej.

Znaczenie mają jednak rodzaj GAP, sposób ustalania świadczenia, wartość początkowa samochodu, saldo finansowania, okres ochrony oraz limity odpowiedzialności. Przed wyborem warto przeanalizować dostępne rozwiązania przez Porównywarka ubezpieczeń Poliseo i sprawdzić, czy konstrukcja polisy odpowiada sposobowi zakupu oraz finansowania pojazdu.

Co to jest ubezpieczenie GAP

GAP jest dodatkowym ubezpieczeniem związanym z utratą wartości samochodu. Jego zadaniem jest ograniczenie luki finansowej, która może powstać pomiędzy odszkodowaniem otrzymanym po szkodzie całkowitej lub kradzieży a inną wartością wskazaną w umowie.

Może to być wartość pojazdu z dnia zakupu, wartość wynikająca z faktury albo saldo zobowiązania wobec leasingodawcy lub banku.

Dokładny sposób działania zależy od wariantu. Nie każda polisa GAP zapewnia taki sam mechanizm wypłaty. Dlatego sama informacja, że samochód posiada GAP, nie wystarcza do oceny ochrony.

Właściciel powinien przede wszystkim ustalić, do jakiej wartości odnosi się świadczenie oraz jakie zdarzenia powodują jego uruchomienie.

Dlaczego wartość samochodu spada szybciej niż zobowiązanie

Samochód zaczyna tracić wartość praktycznie od momentu rozpoczęcia użytkowania. Tempo spadku zależy od marki, modelu, rodzaju napędu, wyposażenia, przebiegu, sytuacji rynkowej i wielu innych czynników.

Saldo leasingu lub kredytu zmniejsza się natomiast zgodnie z harmonogramem finansowania. Te dwa procesy nie muszą przebiegać w takim samym tempie.

Może więc wystąpić sytuacja, w której samochód jest już wart znacznie mniej niż na początku, ale właściciel nadal posiada wysokie zobowiązanie wobec instytucji finansującej.

Jeżeli wtedy dojdzie do kradzieży albo szkody całkowitej, odszkodowanie z AC może nie wystarczyć do zamknięcia całego zobowiązania albo odzyskania wartości odpowiadającej cenie początkowej pojazdu.

Jak powstaje luka finansowa

Luka pojawia się wtedy, gdy wartość wypłaty z podstawowego ubezpieczenia jest niższa niż wartość odniesienia istotna dla właściciela.

Przykładem może być samochód kupiony jako nowy i finansowany przez kilka lat. Po pewnym czasie jego wartość rynkowa spada. Jeżeli dochodzi do szkody całkowitej, AC rozlicza pojazd zgodnie z zasadami swojej umowy.

Jeśli otrzymana kwota jest niższa niż pozostałe saldo finansowania, właściciel może zostać bez samochodu i jednocześnie nadal mieć kwotę do rozliczenia.

W innym przypadku zobowiązanie może zostać zamknięte, ale właściciel nie odzyska wartości potrzebnej do zakupu podobnego nowego samochodu.

GAP ma ograniczać właśnie takie konsekwencje.

GAP nie zastępuje autocasco

Jednym z najważniejszych elementów jest zrozumienie relacji pomiędzy GAP i AC.

Autocasco chroni sam samochód przed określonymi zdarzeniami. Może obejmować kradzież, kolizję, żywioły, wandalizm albo inne zdarzenia wymienione w umowie.

GAP nie naprawia samochodu po zwykłej szkodzie częściowej. Nie służy również do pokrywania drobnych uszkodzeń karoserii, szyb lub wyposażenia.

Jego rola pojawia się przede wszystkim przy zdarzeniach prowadzących do utraty pojazdu albo rozliczenia go jako szkody całkowitej.

W praktyce właściciel powinien więc analizować AC i GAP jako dwa uzupełniające się elementy, ale o zupełnie innych funkcjach.

Szkoda całkowita a GAP

Szkoda całkowita nie zawsze oznacza samochód fizycznie zniszczony do tego stopnia, że nie można go naprawić.

W autocasco sposób jej definiowania wynika z warunków konkretnej umowy. Może zostać przyjęty określony próg, po którego przekroczeniu naprawa zostanie uznana za ekonomicznie nieuzasadnioną.

Po ustaleniu szkody całkowitej ubezpieczyciel AC oblicza należne odszkodowanie zgodnie ze swoimi zasadami.

Dopiero wtedy może pojawić się rola GAP. Jeżeli spełnione są warunki dodatkowej polisy, możliwe jest wyliczenie kolejnego świadczenia służącego ograniczeniu powstałej różnicy finansowej.

Właściciel powinien dokładnie sprawdzić, czy definicja szkody całkowitej w GAP jest powiązana z decyzją ubezpieczyciela AC oraz jakie dokumenty są wymagane.

Kradzież samochodu a GAP

Drugim kluczowym zdarzeniem jest kradzież pojazdu.

Autocasco może wypłacić świadczenie odpowiadające wartości samochodu ustalonej zgodnie z umową. Jeżeli pojazd od momentu zakupu znacząco stracił na wartości, otrzymana kwota może być niższa od pierwotnej ceny.

GAP może w określonych wariantach ograniczyć tę różnicę.

Trzeba jednak sprawdzić, czy kradzież jest objęta wybranym wariantem, czy obowiązują dodatkowe zabezpieczenia oraz jakie dokumenty trzeba przekazać po zdarzeniu.

Ważne są również wymagania związane z AC. Jeżeli podstawowy ubezpieczyciel odmówi wypłaty z powodów wynikających z warunków autocasco, może to mieć wpływ również na możliwość otrzymania świadczenia z GAP.

GAP fakturowy

GAP fakturowy odnosi się do wartości pojazdu wskazanej przy jego zakupie.

Jego konstrukcja może polegać na wyrównaniu określonej różnicy pomiędzy wartością początkową samochodu a świadczeniem uzyskanym po kradzieży lub szkodzie całkowitej.

Taki wariant może być szczególnie istotny przy nowych samochodach, które w pierwszym okresie użytkowania tracą znaczną część wartości.

Właściciel powinien sprawdzić, jaka dokładnie wartość jest przyjmowana jako początkowa. Znaczenie może mieć kwota z dokumentu zakupu, sposób uwzględniania podatku oraz wartość dodatkowego wyposażenia.

Nie należy zakładać, że GAP fakturowy zawsze automatycznie przywróci pełną cenę zakupu. Zastosowanie mogą mieć limity świadczenia i inne zasady określone w umowie.

GAP finansowy

GAP finansowy jest szczególnie związany z pojazdami kupionymi przy wykorzystaniu leasingu, kredytu albo innego finansowania.

Jego zadaniem może być ograniczenie różnicy pomiędzy świadczeniem z podstawowego ubezpieczenia a kwotą pozostającą do rozliczenia z instytucją finansującą.

W takim wariancie kluczowa jest nie pierwotna cena samochodu, lecz saldo zobowiązania.

Jeżeli po szkodzie całkowitej AC wypłaci mniej niż wynosi pozostała kwota finansowania, GAP może pokrywać różnicę zgodnie z limitem i zasadami umowy.

Przed zakupem należy ustalić, w jaki sposób saldo będzie obliczane i które elementy zobowiązania zostaną uwzględnione.

Nie wszystkie opłaty związane z leasingiem lub kredytem muszą być traktowane jako część świadczenia.

GAP indeksowy

GAP indeksowy działa inaczej niż wariant fakturowy lub finansowy.

Świadczenie może być określane jako ustalony procent wartości pojazdu albo odszkodowania podstawowego. Dokładna konstrukcja wynika z warunków danego produktu.

Taki model nie zawsze prowadzi do pełnego wyrównania wartości początkowej albo salda zobowiązania. Jego zadaniem może być zapewnienie dodatkowej kwoty po określonym zdarzeniu.

Przy wyborze należy sprawdzić podstawę obliczenia procentu oraz maksymalny limit.

Proste hasło określające wysokość procentową może wyglądać atrakcyjnie, ale dopiero konkretne zasady pokazują, jaka kwota może zostać wypłacona przy rzeczywistej szkodzie.

Który rodzaj GAP wybrać

Nie istnieje jeden wariant najlepszy dla każdego kierowcy.

Osoba kupująca nowy samochód za gotówkę może być zainteresowana przede wszystkim ochroną różnicy pomiędzy ceną początkową a wartością auta po kilku latach.

Kierowca korzystający z leasingu może zwracać większą uwagę na saldo finansowania.

Przedsiębiorca posiadający flotę może natomiast potrzebować rozwiązania pozwalającego ograniczyć wpływ utraty pojazdu na płynność finansową firmy.

Wybór powinien więc rozpocząć się od określenia, przed jaką dokładnie stratą właściciel chce się zabezpieczyć.

Dopiero później należy analizować nazwę wariantu.

GAP dla samochodu w leasingu

Leasing jest jednym z przypadków, w których dodatkowa ochrona wartości pojazdu może mieć szczególne znaczenie.

Samochód formalnie należy do leasingodawcy, natomiast użytkownik spłaca raty zgodnie z umową. Po szkodzie całkowitej finansowanie może zostać rozliczone wcześniej.

Wypłata z AC trafia zgodnie z zasadami dotyczącymi finansowanego pojazdu i jest uwzględniana przy zamykaniu umowy.

Jeżeli pozostała do rozliczenia kwota jest wyższa, powstaje problem finansowy po stronie korzystającego.

GAP może ograniczyć takie ryzyko, ale właściciel powinien znać sposób rozliczania szkody przez leasingodawcę.

Warto sprawdzić również, kto jest uprawniony do świadczenia z GAP oraz w jakiej kolejności przekazywane są środki.

GAP przy kredycie samochodowym

Podobny problem może występować przy kredycie.

Samochód traci wartość zgodnie z sytuacją rynkową, natomiast wysokość zadłużenia wynika z harmonogramu spłat.

Przy wysokim początkowym finansowaniu różnica pomiędzy tymi wartościami może utrzymywać się przez dłuższy czas.

Szkoda całkowita może wtedy prowadzić do sytuacji, w której właściciel nie ma samochodu, a wypłata z AC nie pozwala całkowicie zamknąć zobowiązania.

GAP finansowy może być rozwiązaniem szczególnie dopasowanym do tego ryzyka.

Przed zawarciem umowy trzeba jednak sprawdzić, czy wszystkie rodzaje kredytowania są akceptowane oraz jak obliczana jest kwota pozostała do spłaty.

GAP przy zakupie samochodu za gotówkę

Brak finansowania nie oznacza automatycznie braku sensu GAP.

Właściciel nowego samochodu kupionego za własne środki również ponosi ryzyko szybkiego spadku wartości.

Jeżeli po stosunkowo krótkim czasie pojazd zostanie skradziony, AC może wypłacić jego aktualną wartość, a nie kwotę odpowiadającą pierwotnej cenie zakupu.

GAP fakturowy może ograniczyć taką różnicę, jeśli spełnione są wymagania umowy.

W takim przypadku właściciel powinien jednak sam ocenić, czy dodatkowa ochrona odpowiada wartości pojazdu i okresowi, przez który chce zabezpieczać jego cenę początkową.

GAP dla nowego samochodu

Nowy samochód jest szczególnie narażony na szybki spadek wartości w początkowym okresie użytkowania.

To właśnie wtedy różnica pomiędzy ceną zakupu a wartością rynkową może być najbardziej odczuwalna.

GAP może więc być rozważany już przy zakupie auta, a nie dopiero po kilku miesiącach.

Należy sprawdzić maksymalny wiek pojazdu w momencie zawierania umowy. Niektóre produkty mogą określać również maksymalny przebieg lub wymagany sposób zakupu.

Warto także sprawdzić termin, w którym GAP można uruchomić po zakupie samochodu. Nie zawsze musi być możliwe zawarcie go w dowolnym momencie.

GAP dla samochodu używanego

Niektóre warianty mogą obejmować również samochody używane, ale mogą obowiązywać dodatkowe ograniczenia związane z wiekiem i wartością pojazdu.

W przypadku auta kupionego na rynku wtórnym szczególnie ważne jest ustalenie wartości początkowej.

Może nią być cena wynikająca z umowy lub faktury, ale sposób jej akceptacji zależy od warunków konkretnego produktu.

Należy również sprawdzić, czy samochód nie przekracza maksymalnego wieku dopuszczalnego przy rozpoczęciu ochrony oraz ile lat może mieć w momencie jej zakończenia.

GAP nie powinien być automatycznie traktowany jako rozwiązanie przeznaczone wyłącznie dla pojazdów salonowych.

GAP dla samochodu elektrycznego

Samochód elektryczny również może być objęty ryzykiem dużych zmian wartości rynkowej.

Wpływ mogą mieć rozwój technologii, kondycja akumulatora, pojawianie się nowych modeli oraz zmiany na rynku pojazdów używanych.

Właściciel auta elektrycznego powinien szczególnie dokładnie ustalić zasady wyceny pojazdu w AC i GAP.

Warto sprawdzić, czy bateria trakcyjna jest integralnym elementem wartości auta oraz jak traktowany jest pojazd, gdy akumulator jest finansowany albo wynajmowany na odmiennych zasadach.

Nie należy zakładać, że konstrukcja GAP będzie inna wyłącznie ze względu na rodzaj napędu. Decydują zapisy konkretnej polisy.

GAP a wyposażenie dodatkowe samochodu

Samochód może posiadać dodatkowe wyposażenie znacząco podnoszące wartość zakupu.

Może to być specjalny pakiet fabryczny, dodatkowa elektronika, wyposażenie terenowe, system audio albo inne elementy zamówione wraz z pojazdem.

Przy GAP fakturowym trzeba sprawdzić, czy pełna wartość wyposażenia jest uwzględniana w podstawie świadczenia.

Jeżeli część urządzeń została zamontowana później, ich wartość może nie być automatycznie objęta.

Podobny problem dotyczy AC. Jeśli podstawowa polisa nie uwzględnia dodatkowych elementów, może powstać rozbieżność wpływająca również na późniejsze rozliczenie GAP.

Jak długo może działać GAP

GAP jest zwykle związany z określonym okresem ochrony.

Może on odpowiadać okresowi leasingu, kredytu albo kilku pierwszym latom użytkowania samochodu.

Przy wyborze trzeba sprawdzić zarówno początek, jak i koniec odpowiedzialności.

Znaczenie ma również możliwość wcześniejszego zakończenia umowy po sprzedaży samochodu, spłacie finansowania albo wystąpieniu szkody całkowitej.

Nie należy zakładać, że GAP automatycznie przejdzie na kolejnego właściciela pojazdu.

Warunki dotyczące zmiany właściciela powinny zostać sprawdzone przed sprzedażą auta.

Limit odpowiedzialności GAP

Nawet gdy różnica pomiędzy wartością początkową i aktualną jest bardzo duża, polisa może przewidywać maksymalną kwotę świadczenia.

Limit jest jednym z najważniejszych parametrów do sprawdzenia.

Powinien być zestawiony z wartością samochodu oraz możliwą skalą spadku wartości podczas całego okresu ochrony.

Przy droższym pojeździe niewielki limit może oznaczać, że GAP pokryje jedynie część faktycznej luki.

Właściciel nie powinien więc ograniczać analizy do samej informacji o posiadaniu GAP. Trzeba ustalić maksymalną odpowiedzialność oraz sposób jej obliczania.

GAP a stała wartość w AC

Niektóre warianty autocasco mogą przewidywać utrzymanie określonej wartości samochodu przez wskazany czas.

Takie rozwiązanie może częściowo ograniczać problem spadku wartości, ale nie zawsze eliminuje potrzebę GAP.

Stała wartość w AC oraz GAP działają według innych zasad i mogą odnosić się do różnych wartości.

Przy finansowanym samochodzie nadal może istnieć różnica pomiędzy wypłatą z AC a saldem leasingu lub kredytu.

Dlatego warto porównać konstrukcję obu rozwiązań i sprawdzić, czy nie dochodzi do niepotrzebnego nakładania się ochrony albo pozostawienia istotnej luki.

GAP a mini AC

Mini AC oferuje zazwyczaj ograniczony zakres ochrony w porównaniu z pełnym autocasco.

Może obejmować tylko kradzież, żywioły albo wybrane szkody całkowite.

Jeżeli GAP wymaga podstawowej wypłaty z AC, zakres mini AC może mieć kluczowe znaczenie dla działania dodatkowej polisy.

Nie należy zakładać, że każda forma autocasco automatycznie spełnia wymagania GAP.

Przed zakupem trzeba sprawdzić, jaki minimalny zakres podstawowego ubezpieczenia jest wymagany przez warunki dodatkowej ochrony.

Co dzieje się po szkodzie całkowitej

Po poważnym zdarzeniu pierwszym etapem jest zgłoszenie szkody z AC.

Ubezpieczyciel ocenia wartość samochodu, koszt naprawy oraz ewentualną wartość pozostałości. Na tej podstawie podejmuje decyzję dotyczącą sposobu rozliczenia.

Jeżeli szkoda zostanie uznana za całkowitą i nastąpi wypłata, właściciel może rozpocząć procedurę wynikającą z GAP.

Potrzebne mogą być dokumenty dotyczące AC, decyzja o wysokości świadczenia, dokument zakupu pojazdu, umowa finansowania i aktualne saldo.

Dokładna lista zależy od rodzaju GAP.

Warto zebrać dokumentację od początku procesu, ponieważ późniejsze odtwarzanie historii rozliczenia może wydłużyć wypłatę.

Co dzieje się z pozostałościami samochodu

Przy szkodzie całkowitej samochód nie zawsze znika fizycznie.

Uszkodzony pojazd może nadal posiadać określoną wartość jako pozostałość. Sposób jej uwzględnienia wpływa na rozliczenie AC.

To z kolei może mieć znaczenie dla wyliczenia świadczenia GAP.

Właściciel powinien dokładnie przeanalizować decyzję dotyczącą wartości auta przed zdarzeniem oraz wartości pozostałości.

Jeżeli nie zgadza się z wyceną podstawowego ubezpieczyciela, powinien wyjaśnić sprawę przed przyjęciem założeń wykorzystywanych w kolejnym etapie.

GAP po kradzieży samochodu

Procedura po kradzieży wymaga przede wszystkim zgłoszenia zdarzenia odpowiednim służbom oraz ubezpieczycielowi AC.

Następnie rozpoczyna się postępowanie zgodne z warunkami autocasco. Dopiero po spełnieniu wymaganych warunków i dokonaniu rozliczenia może zostać oceniona możliwość uruchomienia GAP.

Właściciel powinien zachować wszystkie decyzje, dokumenty dotyczące pojazdu, kluczyki oraz informacje o zabezpieczeniach.

Jeżeli samochód był leasingowany, w procesie uczestniczy również właściciel pojazdu wskazany w dokumentach finansowania.

Nie należy zakładać, że wypłata z GAP nastąpi dokładnie w tym samym czasie co z AC.

Czy GAP działa po każdej szkodzie

Nie.

GAP nie jest ubezpieczeniem przeznaczonym do pokrywania każdej naprawy.

Zarysowany zderzak, uszkodzona szyba, szkoda parkingowa albo niewielka kolizja naprawiana z AC nie uruchamiają automatycznie dodatkowej ochrony.

GAP jest związany z określonymi zdarzeniami wskazanymi w warunkach, najczęściej kradzieżą albo szkodą całkowitą.

To ważne, ponieważ kierowca powinien dokładnie wiedzieć, czego oczekuje od polisy.

Jeżeli głównym celem jest pokrywanie kosztów zwykłych napraw, właściwym produktem pozostaje odpowiednio dobrane autocasco.

Najważniejsze wyłączenia w GAP

Każda dobrowolna polisa posiada określone wyłączenia.

Mogą one dotyczyć rodzaju pojazdu, sposobu użytkowania, wieku, wcześniejszych szkód, wykorzystania komercyjnego albo sytuacji, w których nie doszło do wypłaty z podstawowego ubezpieczenia.

Znaczenie mogą mieć także nieprawidłowe dane podane podczas zawierania umowy.

Właściciel powinien dokładnie sprawdzić, czy samochód wykorzystywany jako taxi, pojazd do nauki jazdy, auto wynajmowane albo samochód specjalistyczny może zostać objęty wybranym wariantem.

Nie należy przenosić zasad z jednej polisy na inną. Wyłączenia GAP i AC mogą być zupełnie różne.

Sprzedaż samochodu przed końcem GAP

Właściciel może sprzedać samochód przed zakończeniem okresu ochrony.

Wtedy trzeba sprawdzić, co dzieje się z dodatkowym ubezpieczeniem.

Może ono wygasnąć, zostać rozliczone zgodnie z warunkami albo w określonych przypadkach podlegać innym zasadom.

Nie należy obiecywać kupującemu, że GAP automatycznie przejdzie razem z samochodem bez wcześniejszego sprawdzenia dokumentacji.

Podobnie należy postąpić przy wcześniejszym zakończeniu leasingu albo spłacie kredytu.

Zmiana sposobu finansowania może wpływać szczególnie na sens GAP finansowego.

GAP przy wcześniejszej spłacie leasingu lub kredytu

Jeżeli właściciel wcześniej zamknie finansowanie, może zniknąć ryzyko, które początkowo uzasadniało wybór GAP finansowego.

Nie oznacza to jednak automatycznie, że umowa przestaje działać tego samego dnia.

Trzeba sprawdzić warunki rozwiązania i ewentualnego rozliczenia okresu ochrony.

Jeżeli polisa ma również inny mechanizm świadczenia, sytuacja może wyglądać odmiennie.

Przed wcześniejszą spłatą warto więc przeanalizować jednocześnie umowę finansowania, AC i GAP, aby wiedzieć, jak zmiana wpłynie na ochronę samochodu.

GAP a wymiana samochodu na nowy

Po szkodzie całkowitej właściciel może chcieć przeznaczyć środki na zakup kolejnego pojazdu.

To jeden z powodów, dla których GAP fakturowy może być interesujący dla osób kupujących nowe auta.

Wyższa łączna kwota świadczeń może ograniczyć różnicę pomiędzy wartością utraconego pojazdu a środkami potrzebnymi do zakupu kolejnego samochodu.

Nie należy jednak zakładać, że GAP gwarantuje zakup identycznego nowego modelu.

Ceny samochodów mogą się zmieniać, a limit polisy może być niższy niż wzrost wartości nowego egzemplarza.

GAP chroni według zasad określonych w umowie, a nie według ceny auta, które właściciel chce kupić po szkodzie.

Jakie dokumenty sprawdzić przed zakupem GAP

Najważniejszym dokumentem są warunki ubezpieczenia.

Należy znaleźć definicję szkody całkowitej, kradzieży, wartości początkowej, wartości rynkowej i salda finansowania.

Trzeba także sprawdzić maksymalny okres ochrony, limit świadczenia oraz wymagania dotyczące AC.

Przy samochodzie finansowanym należy porównać zapisy GAP z umową leasingu lub kredytu.

Warto ustalić sposób wcześniejszego zakończenia finansowania, rozliczenia szkody i wskazania osoby uprawnionej do świadczenia.

Dopiero zestawienie wszystkich dokumentów pozwala ocenić rzeczywistą lukę finansową.

Najczęstsze błędy przy wyborze GAP

Pierwszym błędem jest przekonanie, że każdy GAP działa identycznie.

GAP fakturowy, finansowy i indeksowy mogą prowadzić do zupełnie różnych świadczeń po tej samej szkodzie.

Drugim problemem jest analizowanie GAP bez sprawdzenia AC. Dodatkowa polisa jest silnie związana ze sposobem rozliczenia podstawowej szkody.

Kolejnym błędem jest pomijanie limitu. Kierowca może oczekiwać pełnego wyrównania wartości, mimo że maksymalna odpowiedzialność jest niższa.

Nie należy również ignorować okresu ochrony, maksymalnego wieku samochodu i zasad dotyczących sprzedaży.

Błędem jest także wybór GAP wyłącznie dlatego, że został zaproponowany razem z finansowaniem. Każda dodatkowa ochrona powinna odpowiadać rzeczywistemu ryzyku konkretnego właściciela.

Jak wybrać ubezpieczenie GAP

Wybór należy rozpocząć od ustalenia wartości samochodu oraz sposobu jego finansowania.

W przypadku leasingu i kredytu trzeba sprawdzić, jak szybko zmniejsza się saldo zobowiązania w porównaniu z przewidywaną wartością pojazdu.

Następnie należy określić, czy ważniejsze jest zachowanie wartości z dnia zakupu, zabezpieczenie salda finansowania czy otrzymanie dodatkowego świadczenia obliczanego według określonego indeksu.

Kolejnym krokiem jest analiza AC. Trzeba sprawdzić sposób ustalania wartości samochodu, definicję szkody całkowitej, ochronę od kradzieży i ewentualną stałą sumę.

Dopiero wtedy można prawidłowo ocenić GAP.

Najważniejsze są sposób obliczania świadczenia, maksymalny limit, okres obowiązywania, wymagania wobec pojazdu oraz zasady po sprzedaży lub wcześniejszym zakończeniu finansowania.

Dobrze dopasowany GAP może ograniczyć finansowe konsekwencje utraty samochodu w momencie, gdy jego wartość rynkowa jest już znacznie niższa niż wartość istotna dla właściciela. Nie jest jednak zamiennikiem autocasco ani uniwersalnym dodatkiem dla każdego auta. Jego wartość zależy przede wszystkim od konstrukcji finansowania, tempa utraty wartości pojazdu i szczegółowych zasad wybranego wariantu.